연말정산! 연말저축보험으로 제대로 활용하기

연말저축보험

최근 금리가 오르면서 대출에 대한 부담이 커지고 있고

어떻게 돈을 아낄 수 있을지 고민하는 분들이 

많아지고 있습니다. 

 

2022.09.15 - [재테크] - [대출 갈아타기] 안심전환대출, 고정금리로 대출 갈아타기

[대출 갈아타기] 안심전환대출, 고정금리로 대출 갈아타기

 

어느덧 연말 정산을 생각할 때가 다가오고 있습니다.

오늘은 연말이 되면 생각나는 연말정산과 연금저축보험에

대해서 알아보도록 하겠습니다. 

 

연말이 되면 모든 근로소득자의 기대를 받는 

연말정산에 대한 것.

오늘 한번 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 1. 연말정산

우선 연말정산이 무엇인이 알아보겠습니다. 

연말정산이란, 급여소득에서 원천징수한 세금의

많고 적음을 따져서 연말에 정산하는 것을 말합니다. 

 

즉, 본인이 내야할 것보다 많이 냈다면 돌려주고(환급)

본인이 내야할 것보다 적게 냈다면 추가로 내야합니다.(납부)

 

누군가에게는 13번째 월급이 되겠지만,

누군가에게는 갑작스러운 지출이 생기게 되는 것 입니다. 

연말정산을 간단히 이미지로 나타내면

연말정산 과정

이런 과정을 거치게 됩니다. 

 

체크/신용카드, 현금영수증 등을

확인하여 "소득공제"를 계산하고

 

이렇게 산출된 금액에 의료비, 기부금, 교육비, 연금저축 등

"세액공제"를 추가로 정산합니다.

이렇게 정산을 마치면 연말정산의

최종 금액이 결정됩니다.

 

그렇게 때문에 더 많은 혜택을 위해서는 

세액공제에 초점을 맞춰야 합니다.

 

 

 

 

 

 

 2. 연금저축보험의 장점

세액공제 가능한 방법이 여러가지가 있지만

대표적인 절세 방법 중 하나가 연금저축보험입니다.

연금저축보험 월 납입 금액

연금저축보험은 소득구간에 따라

받을 수 있는 한도가 정해져있습니다. 

 

연소득 5,500만원 이하의 경우는

400만원 한도로 16.5%를 받으며​

​

5,500만원 초과의 경우는

400만원 한도로 13.2%를 받고,

 

표에는 따로 나타내지 않았지만, 

1억원 이상인 분들의 경우는

300만원 한도로 13.2%를

받을 수 있습니다.

 

한도를 감안했을 때, 최대 공제를 위해서는

월 34만원씩 납입하시면

연말정산 최고 혜택을 받게 됩니다.  

​

납입기간 및 저축기간에는 이렇게

세액공제를 받고 저축한 금액은

연금저축보험이기 때문에, 노후에 연금으로

돌려받으실 수 있습니다.​

​

은퇴계획에 맞춰 55세-80세 사이에

연금수령을 신청하시면 됩니다.​

​

젊을 때는 연말정산을 통해 13번째 월급으로 보너스를 받고

노후에는 연금으로 활용이 가능합니다.

 

 

 

 

 3. 연금저축보험의 단점

앞서 연금저축보험의 장점을 살펴보셨다면

이제 단점을 알려드리겠습니다.

 

본질이 보험상품인 만큼 초기에 본인이

설정한 금액을 납입기간 동안 매월 규칙적으로

밀리지 않고 납입해야 합니다.

​

또한 보험사의 공시이율을 기준으로 연동되기

금리가 인상된다면 좋겠지만, 공시이율이

하락하게 된다면 원금손실이 발생할 수 있다는 점.

 

그리고 가장 중요한 것은 중간에 돈이 필요하여

중도 해지시, 그 동안 받았던 세제혜택을 전부 납부

해야하기 때문에 신중한 고려가 필요합니다.

 

오늘은 연금저축보험이 연말정산에 미치는 영향을

알아보았습니다. 

연금저축보험은 퇴직자분들도 필요한 부분인데

퇴직연금에 대하여 궁금하신분들은 꼭 한번 알아보시기 바랍니다.

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